Сберегательные счета здравоохранения, поддерживаемые Республиканской партией, покрывают причудливые сауны, но не страховые взносы

С безналоговыми деньгами на сберегательном счете здоровья человек может оплатить очки или медицинские осмотры, а также детскую люльку стоимостью $ 1700 или онлайн-семинар по воспитанию детей стоимостью $ 300.

Однако эти же доллары нельзя использовать для оплаты большинства детских смесей, зубных щеток или страховых взносов.

Президент Дональд Трамп и некоторые республиканцы предлагают счета в качестве альтернативы истечению срока действия расширенных федеральных субсидий, которые снизили выплаты страховых взносов для большинства американцев с покрытием по Закону о доступном медицинском обслуживании. Но юридические ограничения на то, как можно и нельзя использовать HSA, вызывают сомнения в том, что расширение их использования принесет пользу преимущественно людям с низким уровнем дохода, которые полагаются на планы ACA.

Республиканские предложения следуют за изменениями под руководством Белого дома, чтобы распространить право на получение HSA на большее количество абитуриентов ACA. Одна группа, которая почти наверняка выиграет: множество компаний, продающих дорогие товары для хорошего самочувствия, которые можно приобрести за безналоговые доллары from the accounts.

Существует также глубокий скептицизм, даже среди консерваторов, которые поддерживают предложения, что федеральное правительство может осуществить такой серьезный сдвиг в политике всего за несколько недель. Расширенные субсидии ACA истекают в конце года, и республиканцы все еще обсуждают между собой, стоит ли их просто продлевать.

«Планы разработаны. Премии установлены. Многие люди уже зарегистрировались и сделали свой выбор», - предупредил 19 ноября сенаторов Дуглас Хольц-Икин, президент Американского форума действий, консервативного аналитического центра. «Этот Конгресс мало что может сделать, чтобы изменить перспективы."

План Кэссиди

С помощью медицинских сберегательных счетов люди, которые платят высокие личные расходы на медицинское страхование, могут откладывать деньги без уплаты налогов на медицинские расходы.

На протяжении десятилетий республиканцы продвигали эти счета как способ для людей сэкономить деньги для крупныхr неотложные медицинские расходы, не тратя больше федеральных налоговых долларов на здравоохранение.

Последние предложения Республиканской партии будут основываться на изменении, включенном в Закон республиканцев об одном большом красивом законопроекте, который дает миллионам участников ACA право на сберегательные счета на здравоохранение. Начиная с 1 января, те, кто зарегистрирован в самом дешевом страховом покрытии Obamacare, могут открыться и внести свой вклад в HSA.

Теперь республиканцы утверждают, что вместо расширенных субсидий ACA эпохи пандемии пациентам было бы лучше получать деньги для покрытия некоторых расходов на здравоохранение — в частности, через депозиты в HSA.

Белый дом еще не выпустил официальное предложение, хотя в ранних отчетах предполагалось, что оно может включать взносы HSA, а также временные, более ограничительные субсидии премий.

Сенатор Билл Кэссиди — республиканец из Луизианы, который возглавляет Комитет Сената по здравоохранению, образованию, труду и пенсиям и сталкивается с потенциально жесткой борьбой за переизбрание в следующем году —вскрытая загрузка HSA с федеральными долларами, отправленными непосредственно некоторым участникам ACA.

«Американский народ хочет, чтобы что-то прошло, поэтому давайте найдем что-то, чтобы пройти», - сказал Кэссиди 3 декабря, снова предлагая свой план по HSA. «Давайте отдадим власть пациенту, а не прибыль страховой компании."

Он пообещал, что сделка может быть заключена вовремя к 2026 году.

Демократы, чья поддержка республиканцам, вероятно, потребуется для принятия любых мер в области здравоохранения, широко раскритиковали идеи Республиканской партии. Вместо этого они призывают к расширению расширенных субсидий для контроля над расходами на премию для большинства из почти 24 миллионов американцев, зарегистрированных на рынке ACA, что больше, чем 7,3 миллиона человек, которые, по оценкам администрации Трампа, вскоре будут иметь право на получение HSA.

HSA «могут быть полезным инструментом для очень богатых людей», - сказал сенатор Рон Уайден из Орегона, главный демократ в Финансовом комитете Сената. "Но я не'не рассматривайте это как возможность комплексного медицинского страхования."

Кто может использовать HSA?

Налоговое управление США устанавливает ограничения на использование HSA, которые обычно управляются банками или компаниями медицинского страхования. Начнем с того, что на рынке ACA они доступны только тем, у кого есть планы медицинского страхования с самой высокой франшизой — бронзовые и катастрофические планы.

Существуют ограничения на сумму, которую можно вносить на счет каждый год. В 2026 году это будет $ 4400 на одного человека и $ 8750 на семью.

Гибкие расходные счета, или FSA, которые обычно предлагаются через страховое покрытие работодателя, работают аналогичным образом, но имеют более низкие лимиты сбережений и не могут быть перенесены из года в год.

Закон, который установил HSAs, запрещает использовать счета для оплаты страховых взносов, а это означает, что без капитального ремонта предложения Республиканской партии вряд ли облегчат проблему: стремительно растущие страховые взносы. Obamacare enroлица, получающие субсидии, по прогнозам, будут платить на 114% больше из своего кармана за свои страховые взносы в следующем году в среднем, при отсутствии действий Конгресса.

Даже несмотря на обещание правительства внести деньги в HSA, люди все равно могут предпочесть остаться без покрытия в следующем году, как только они увидят эти премиальные расходы, сказал Том Бухмюллер, профессор экономики в Мичиганском университете, который работал в администрации Байдена.

«Люди, которые остаются на рынке, будут платить гораздо больше денег каждый месяц», - сказал он. «Это не помогает им платить ежемесячную премию."

Другие, отметил Бухмюллер, могут быть подтолкнуты к более экономному страхованию. Бронзовые планы Obamacare сопровождаются самыми высокими расходами из собственного кармана.

Интерес должностного лица HHS

Медицинские сберегательные счета можно использовать для оплаты многих обычных медицинских принадлежностей и услуг, таких как медицинские и стоматологические осмотры, а также посещения отделения неотложной помощи. В последние годыs, правительство расширило список применимых покупок, включив в него безрецептурные продукты, такие как тайленол и тампоны.

Покупки для «общего состояния здоровья» не допускаются, например, плата за уроки танцев или плавания. Питание, членство в тренажерном зале или добавки не допускаются, если они не назначены врачом по медицинским показаниям или потребностям.

данным Morningstar, американцы вкладывают больше средств в эти счета, поскольку их страховые франшизы растут. Инвестиционная исследовательская фирма обнаружила, что активы в HSA выросли с $ 5 млрд 20 лет назад до $ 146 млрд в прошлом году. Президент Джордж Буш подписал закон о создании сберегательных счетов здравоохранения в 2003 году, при этом Белый дом обещал в то время, что они «помогут большему количеству американских семей получить необходимую им медицинскую помощь по цене, которую они могут себе позволить."

С тех пор учетные записи стали наиболее распространенными для более богатых белых американцев, которые здоровы и имеют медицинскую страховку, спонсируемую работодателем, согласно отчету, опубликованному внепартийным Управлением подотчетности правительства в сентябре.

Теперь ожидается, что на эти счета поступит еще больше денег из-за Закона об одном большом красивом законопроекте. Компании обращают внимание на растущий рынок одобренных HSA продуктов. Крупные ритейлеры, такие как Amazon, Walmart и Target, разрабатывают онлайн-витрины, посвященные устройствам, лекарствам и расходным материалам, которые можно приобрести за деньги на счетах.

последние годы появились стартапы, призванные помочь людям быстро получить одобрение медицинских учреждений на различные — а иногда и дорогие — товары, членство, фитнес или медицинские услуги.

Truemed — компания, основанная в 2022 году Кэлли Минсом, близким союзником министра здравоохранения и социальных служб Роберта Ф. Кеннеди-младшего, — стала одним из крупнейших игроков в этой нише.

Ледяная баня из красного кедра стоимостью $ 9000 и сауна из болиголова стоимостью $ 2000, например, are доступны для покупки за средства HSA через Truemed. Так же, как и люлька за $ 1700, предназначенная для автоматического реагирования на крики новорожденного, мягко раскачивая ребенка обратно спать.

Руководители Truemed говорят, что его самые популярные продукты - это фитнес-предложения за меньшие деньги, которые включают гири, добавки, беговые дорожки и абонементы в тренажерный зал.

«То, что мы видели в Truemed, заключается в том, что, когда у американцев есть выбор, они предпочитают вкладывать свои доллары в здравоохранение в эти виды проверенных вмешательств в образ жизни», - сказал генеральный директор Truemed Джастин Марес в интервью KFF Health News.

присоединился к Департаменту здравоохранения и социальных служб в ноябре после пребывания в начале этого года в Белом доме, где он работал, когда Трамп подписал Закон об одном большом красивом законопроекте в июле. Главный юрисконсульт Truemed Джо Владек сказал, что Минс покинул компанию в августе.

Отвечено на вопрос о потенциале средств извлечь выгоду из расширения закона HSAs, HHSпресс-секретарь Эмили Хиллиард заявила в своем заявлении, что «Кэлли Минс не получит личной финансовой выгоды от этого предложения, поскольку он откажется от своей компании, поскольку он был нанят в HHS в качестве старшего советника, поддерживающего политику в области продовольствия и питания."

Truemed находится в частном владении, а не публично торгуется, и подробности о том, как Средства будут реализовываться, не раскрываются.